Платежные системы являются важнейшей составляющей в процессе обработки денежных средств. Существует несколько видов систем, которые отличаются между собой особенностями использования и обслуживания. К ним относятся:
- электронные деньги;
- мобильные платежи;
- банковские карты;
- платежные терминалы.
Электронные деньги – это денежные средства, которые находятся на электронном кошельке, и их можно использовать для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. Мобильные платежи – это способ оплаты с помощью мобильного телефона. Банковские карты – это инструмент получения наличных денег в банкоматах и оплаты товаров. Платежный терминал – это специальное устройство, которое представляет собой компьютер с принтером, сканером и клавиатурой.
При этом терминал может принимать наличные средства и осуществлять безналичные расчеты. В России платежные терминалы появились в начале 1990-х гг., а с появлением электронных кошельков они стали очень популярными. По данным компании «Вымпелком», в 2023 г. в России насчитывалось около 3 млн платежных терминалов. Все больше людей используют терминалы для совершения платежей. Для этого не нужно идти в банк или магазин и стоять в очереди. Оплата с помощью терминалов производится быстро.
Особенности выбора платежной системы
Платежные системы должны отвечать следующим требованиям:
- они должны быть доступны пользователям из любой точки мира;
- должны обеспечивать безопасность платежей и конфиденциальность информации;
- они могут быть использованы для оплаты товаров и услуг, в том числе в Интернете;
- пользователь должен иметь возможность заплатить за товар или услугу, не выходя из дома.
Платежная система МИР
В настоящее время наиболее популярной платежной системой является МИР. Данная система разработана специально для использования в России. Она является национальной и обеспечивает безопасную передачу данных в сети Интернет. Система МИР позволяет пользователям совершать покупки в Интернете, оплачивать товары и услуги в магазинах, салонах связи, на заправках, в банкоматах, а также получать денежные переводы. На данный момент в системе МИР зарегистрировано более 700 тысяч пользователей.
Для проведения операций в системе необходимо ввести логин и пароль, которые выдаются держателям карт при оформлении карты. Пополнение счета в системе можно произвести через терминалы и банкоматы, интернет-банк, с помощью электронных платежных систем и так далее. При совершении покупок в Интернет-магазинах система МИР позволяет проводить расчеты без комиссии. В будущем планируется внедрение системы МИР в мобильном телефоне и установка ее в качестве платежного средства в банкомате.
Платежная система Union Pay
Union Pay — это международная платежная система, которая обеспечивает возможность осуществления международных платежей и переводов в более чем 170 странах и регионах мира посредством более 100 000 банкоматов, терминалов и киосков, а также через сеть из более чем 16 000 финансовых учреждений в более, чем 160 странах. Union Pay – это быстроразвивающаяся мировая платёжная система:
- Её операции осуществляются в рамках всей системы международной платёжной системы «UnionPay International».
- Система UnionPay является самой большой по размеру сети в мире. Она обслуживает более 16 миллионов банкоматов и терминалов в 160 странах и на территориях мира и имеет более 130 миллионов активных карт, выпущенных в Китае и за рубежом. UnionPay стала первой в мире системой, которая выпустила свою карту в странах, не входящих в состав её системы.
Платежная система Золотая корона
Эта платежная система является международной. Ее отделения работают более, чем в ста странах мира. В России отделения системы «Золотая корона» есть практически в каждом городе. С помощью системы можно осуществлять переводы денежных средств и платежи. «Золотая Корона» имеет собственный процессинговый центр, который обрабатывает более 3 млн транзакций в сутки.
Это означает, что система практически не имеет очереди и работает в режиме реального времени. Кроме того, «Золотая корона» предоставляет возможность оплаты по всему миру без открытия счета. Благодаря тому, что в системе «Золотая корона», в отличие от других платежных систем, нет комиссии за перевод, а также отсутствует комиссия при снятии наличных денежных средств с карт, можно с уверенностью сказать, что данная система является самой выгодной для осуществления денежных переводов.
Платежная система Qiwi
Платежная система Qiwi является одной из самых популярных и известных в России. Она была создана в 2005 г. и до сих пор пользуется огромной популярностью среди пользователей. Qiwi — это система электронных платежей, которая позволяет оплачивать услуги, товары и различные покупки в Интернете, а также переводить деньги с одного счета на другой. При этом система работает не только в России, но и за рубежом:
- Одним из преимуществ данной платежной системы является то, что она р аботает с любой валютой. Например, вы можете перевести деньги из одной валюты в другую. В качестве примера рассмотрим перевод из рублей в доллары.
- Если у вас есть рубли, то их можно отправить в систему Qiwi через банкомат. Для этого нужно просто вставить в него свою карточку и ввести пин-код. После этого вам нужно выбрать пункт «Платежи» и нажать на кнопку «Электронные деньги». Затем следует выбрать опцию «QIWI-кошелек» и ввести в появившемся окне свой номер телефона.
Если у вас есть интернет магазин, то с помощью сервиса можно легко организовать прием платежей QIWI на сайте.
Платежная система Binance
Binance — это одна из самых крупных и надежных криптовалютных бирж в мире, на которой можно торговать как биткоинами, так и самыми популярными альткоинами. Binance отличается от большинства других бирж, поскольку она не только поддерживает множество различных валют, но и предоставляет целый спектр услуг. Биржа имеет множество преимуществ и предлагает своим пользователям множество возможностей:
- Поддержка популярных криптовалют (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple).
- Возможность торговли криптовалютами в парах с долларом США, евро, японской иеной, фунтом стерлингов, канадским долларом, австралийским долларом и кроной.
- Удобный интерфейс. Возможность торговать на платформе Binance с помощью мобильного телефона.
- Комиссия за совершение операций составляет всего 0,06%. Надежность. На бирже можно торговать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.
- Служба поддержки очень быстро отвечает на все вопросы и всегда готова помочь в решении возникших проблем.
Платежная система Почта России
Платежная система Почта России начала работать с 1 января 2005 года. В настоящее время Почта России является крупнейшим в стране оператором переводов денежных средств, имеющим разветвленную сеть отделений почтовой связи по всей стране. Почтовая служба осуществляет прием и доставку переводов в более чем 60 тысяч почтовых отделений.
Почта России сотрудничает с более чем 20 тыс. банков и компаний, предоставляющих услуги приема и доставки денежных переводов. Операторы почтовой связи имеют право осуществлять прием наличных денежных средств от физических лиц с использованием банковских карт, а также прием денежных переводов с использованием платежных карт. Для получения наличных средств с использованием банковской карты необходимо обратиться в любое отделение почтовой связи, где есть платежные терминалы. При этом необходимо предъявить паспорт или документ, удостоверяющий личность, и карту. Деньги выдаются клиенту в кассе.
Таким образом, платежные системы являются одной из наиболее важных составляющих в сфере финансов. Именно поэтому многие компании уделяют большое внимание именно этому направлению. Одной из компаний, которая активно занимается вопросами, связанными с платежами, является Ю.Money. Она была создана в конце лета года и на сегодняшний день является одной из самых популярных. Для того чтобы начать пользоваться данной системой, необходимо пройти регистрацию. На самом деле это очень просто, но не все знают, что нужно для этого:
- Таким образом, платежные системы являются одним из наиболее важных элементов инфраструктуры любого банковского учреждения.
- Благодаря им банки могут осуществлять расчеты с клиентами и контрагентами, получать и отправлять информацию, вести учет денежных операций и т. д.
- Платежные системы банков должны быть в достаточной степени автоматизированы и автоматизированы, чтобы обеспечить выполнение основных банковских функций — кассового и расчетного обслуживания клиентов, а также осуществления межбанковских расчетов.
При этом необходимо учитывать, что платежные системы, в которых задействованы физические лица, должны обеспечивать безопасность проводимых операций и сохранность денежных средств клиентов. В России платежные системы начали создаваться в начале 1990-х гг. Их появление было обусловлено необходимостью осуществления расчетных операций между коммерческими банками и другими участниками финансового рынка. На сегодняшний день в стране действуют платежные системы более чем для 30 банков. Однако их количество и спектр услуг пока не удовлетворяют потребности всех участников рынка, и поэтому вопрос о создании единой национальной платежной системы, которая бы охватила весь рынок финансовых услуг, остается открытым.