Кредит наличными в настоящее время является одним из наиболее популярных банковских продуктов. Для его получения достаточно выполнить указанные банком условия и подать заявку. Проверьте, что стоит знать, чтобы найти лучшее предложение!
Многие люди решают взять кредит наличными, который позволяет финансировать любые цели. Каждый банк предлагает данный вид продукта, но не все предложения одинаково выгодны. Чтобы выбрать лучший, прежде всего, вам нужно позаботиться о своей кредитоспособности и тщательно проанализировать различные варианты с точки зрения типа процентной ставки и суммы годовых. Что это значит на практике?
Кредит наличными – в чем его особенность?
Каковы самые большие преимущества кредита наличными? Во-первых, это непреднамеренно — это значит, что банк не требует указывать, на что заемщик намерен потратить деньги. Поэтому он остается совершенно свободным в использовании заемных средств. Во-вторых, присужденная сумма быстро переводится на его счет или выплачивается ему наличными.
Часто можно встретить взаимозаменяемое использование терминов «потребительский кредит» и «наличные деньги», но это разные понятия, относящиеся к другим банковским продуктам. Первый предназначен для физических лиц, которые не могут тратить полученные таким образом деньги на бизнес. Условия его присуждения и максимальная сумма изложены в Законе. Однако в случае со вторым вам не нужно каким-либо образом сообщать банку, на что вы собираетесь потратить всю сумму, она может быть и выше.
Конечно, ни один способ финансирования не является бесплатным, и сумма кредита без учета затрат на кредит всегда будет намного ниже той, которую следует погасить в реальном выражении. Однако выгодные условия, предлагаемые крупными банками, означают, что правильно распределенные рассрочки не будут тяжелым бременем для бюджета – узнайте об этом с помощью специального калькулятора кредита наличными, доступного на портале credit-xpress.ru
Кредит наличными онлайн — сколько времени занимает перевод средств?
В настоящее время банки позволяют клиентам с личным кабинетом подавать заявки на кредит онлайн. Благодаря этому, быстро и удобно, через сайт или мобильное приложение, вы можете получить финансирование, не выходя из дома. Некоторые банки даже переводят средства в течение 24 часов — если вы подадите заявку достаточно рано, вы получите свои деньги в тот же день. Какие условия необходимо выполнить для получения онлайн кредита?
Прежде всего, вы должны:
- быть совершеннолетним,
- предоставить информацию, связанную с трудоустройством — данные работодателя, вид договора и срок его действия,
- иметь кредитоспособность,
- иметь активный счет в данном банке и доступ к мобильному банкингу,
- подтвердите Вашу личность,
- принять условия договора.
Как известно, у каждого субъекта есть свои правила предоставления кредитов. Всегда внимательно читайте требования, предъявляемые к вашему продукту.
Вы подаете заявку на кредит наличными? Вы должны знать эти понятия!
Если вы планируете взять кредит наличными, вы должны знать основные понятия, связанные с этой темой. Самостоятельно выбрать лучшее предложение бывает непросто, поэтому многие пользуются помощью кредитных консультантов, особенно если речь идет о крупных суммах. Однако, имея базовые знания о наиболее важных параметрах, влияющих на сумму взносов и общую сумму кредита, вы без труда найдете предложение, подходящее именно вам.
APRC — Фактическая годовая процентная ставка
Одним из основных понятий является APR, или фактическая годовая процентная ставка. Банк несет ответственность за предоставление своей ценности для каждого банковского продукта этого типа, который он предлагает своим клиентам. Это общая стоимость кредита, которую заемщик погашает в течение года, выраженная в процентах. Таким образом, он покрывает не только процентную ставку, но и маржу банка, дополнительные сборы за обработку и комиссионные, а также страховку, если требуется. Сумма APRC зависит от срока кредита, типа платежей (равные или уменьшающиеся) и суммы кредита. При сравнении продуктовых предложений с одинаковыми параметрами анализ фактической годовой процентной ставки позволяет заранее выбрать наиболее выгодные варианты.
Процентная ставка по кредиту — фиксированная и переменная
Процентная ставка является одним из факторов, существенно влияющих на стоимость кредита. Стоит уделить время тщательному рассмотрению этого вопроса перед подписанием договора.
Наиболее часто используемой банками является переменная процентная ставка, которая зависит от текущих процентных ставок. Они, в свою очередь, определяются Советом по денежно-кредитной политике. Они влияют на WIBOR (R), которая является справочной ставкой, отвечающей за сумму процентов в данный момент. Конвертируется банком раз в несколько месяцев — WIBOR(R) 3M и 6M. В результате сумма ежемесячных выплат непостоянна и увеличивается или уменьшается в зависимости от изменения значения этого параметра. Вторым фактором, влияющим на платежи по кредиту в этой модели, является маржа банка.
Фиксированная процентная ставка по кредиту является «более стабильным» вариантом для заемщика, который дает заемщику возможность лучше планировать домашний бюджет. В этом случае регулярно выплачиваемая дебиторская задолженность в течение согласованного периода (например, 5 лет) остается неизменной независимо от изменений процентных ставок. Это позволяет избежать увеличения, но в то же время гарантирует, что рассрочка не уменьшится, даже если ситуация на рынке изменится. Стоит помнить, что многие банки позволяют менять процентную ставку при погашении кредита.
Кредитоспособность
Банк выдает кредит или отказывает в его предоставлении на основании проверки кредитоспособности заявителя. Эта концепция определяет, сможет ли, по мнению данного учреждения, заемщик оплатить обязательство вместе с его расходами в течение указанного периода. Банковские аналитики проводят детальный (количественный и качественный) анализ профиля клиента, его кредитной истории и финансового положения – обычно у каждого банка свои принципы оценки отдельных вопросов. Кредитоспособность включает в себя:
- доход потенциального заемщика и размер его ежемесячных обязательств (оплаченные счета, фиксированные расходы, расходы на проживание, займы и кредиты),
- источник дохода (собственный бизнес, трудоустройство – здесь важен тип договора),
- текущая кредитная история в БИК,
- возраст, семейное положение, количество иждивенцев,
- тип кредита, на который подает заявку данное лицо (например, сумма и тип платежей, срок кредита).